تحولت التكنولوجيا في الصناعة المصرفية من التكنولوجيا الداعمة الى التكنولوجيا المزعجة حيث التطورات الهائلة والمتسارعة حيث أخذ مفهوم التحول الرقمي أهمية خاصة وكذلك الانتقال من البنوك التقليدية الى البنوك الرقمية وظهور العملات المشفرة والرقمية وكلها يتم الاعتماد فيها بصورة كلية على البنية التكنولوجية والمحاولات المستمرة للاستفادة من التطورات التكنولوجيا والتطبيقات في الصناعة المصرفية الامر الذي سهل عملية الانتشار وتقديم الخدمات والمنتجات المصرفية بسهولة ومن أي مكان وفى أي زمان.

وبصفة عامة تواجه عملية إدارة المخاطر مجموعة من التحديات في الوقت الحالي تتمثل في التغيرات المستمرة في قرارات السياسة النقدية والتي تعتبر مدخلا أساسيا في التغيرات المتعلقة بعوامل السوق مثل أسعار العائد وأسعار الصرف وبالتالي فإن أية تغيرات في هذه العوامل في غير صالح البنك تؤدى الى تعرضه الى المخاطر، وأيضاً التطورات المستمرة في التعليمات الرقابية التي تنظم العمل المصرفي والتي أصبحت تصدر في فترات قريبة وبصورة متلاحقة وسريعة، وكذلك العودة الى تغليب المصالح الداخلية عن الاتجاه الى العولمة حيث الاتجاه الى قيام الدول بوضع ما يناسبها من تعليمات وقواعد منظمة للعمل المصرفي، هذا بالإضافة الى حالة عدم التأكد التي أصبحت تواجهها إقتصاديات الدول على المستوى الاقتصاد الكلى إضافة الى التأثيرات الخارجية مثل التضخم المستورد والعوامل الأخرى.

بالإضافة الى التحدي المتعلق بالدخول في وتطبيق التكنولوجيا المالية بالتحول ومحاولة الاستفادة من التكنولوجيا والتطبيقات في تقديم المنتجات والخدمات المصرفية وما يكتنفها من أنواع مختلفة من المخاطر التي لم يعتاد عليها القطاع المصرفي من قبل، الأمر الذى يضع تحدياً كبيراً في عملية إدارة المخاطر في زمن التكنولوجيا حيث زيادة حجم العمليات وسهولة الوصول للبيانات والمعلومات والقيام بالعمليات والتفكير المضاد بالهجمات السيبرانية في محاولات مستمرة للحصول على البيانات والمعلومات والحسابات بصورة غير شرعية لإخضاع البنوك لتلبية رغبات من يقومون بها او السيطرة على بنك او قطاع مصرفي، هذا بالإضافة الى أنواع أخرى من المخاطر المرتبطة بإستخدام التكنولوجيا والتطبيقات مثل مخاطر التنفيذ Execution risk ومخاطر إختراق الخصوصية Privacy risk ومخاطر المنتج والسمعة Brand and reputational risk والمخاطر المرتبطة بغياب ثقافة المخاطر بالمؤسسة  Culture risk وكذلك مخاطر التكنولوجيا الناشئة Emerging technology risk ومخاطر الاحتيال  Fraud risk ومخاطر القانونية والتنظيمية  Legal and regulatory risk والمخاطر الاستراتيجية Strategic risk وغيرها من المخاطر المرتبطة بالتكنولوجيا.

إن عملية إدارة المخاطر في زمن التكنولوجيا تطلب القيام بمجموعة من الإجراءات أولها الاهتمام بالأمن السيبرانى، وثانيها حوكمة البيانات Data Governance بحيث يتم تنظيم البيانات والتحقق من جودتها ودقتها وتكاملها ورقابتها والتحكم فيها وحمايتها ونظم التقارير والسياسات والإجراءات المتعلقة بها وتحديد المسئوليات والصلاحيات، ثالثها إتاحة البيانات بالدقة والجودة وفى الوقت المناسب لمتخذ القرار، ورابعها تطبيق علوم البيانات Data Sciences من خلال تطوير النماذج واللوغاريتمات التي سيتم استخدام بيانات المؤسسة فيها مثل نماذج الذكاء الاصطناعي وقيام علماء البيانات بالبنك بتطوير البنية الأساسية التي تمكن المؤسسة من التعلم من البيانات المتوفرة لديها، وثالثها تحليل البيانات Data Analytics حيث يتم استخدام النماذج الذى طورها علماء البيانات في التحليل وتقديم بيانات وتقارير لحظية وكذلك في تطوير نماذج تنبؤية لما قد يمكن أن يحدث في المستقبل.

والله من وراء القصد ،،،

د. زكريا صلاح الجندى

الخبير المصرفى